1退休理財的關鍵不是準備多少退休金？

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退休金是會貶值的

人類的壽命不斷延長，八十歲乃至九十歲的年齡都已經不再罕見。如何才能保證自己的積蓄足夠使晚年生活衣食無慮，自然也就成了退休者和儲蓄者關心的問題。工作的時候，我們考量的就是自己能夠賺多少錢的問題，而退休生活則恰好相反，我們需要確定是『自己能夠花多少錢』。我們必須制定相應的規劃，以確定自己究竟進行怎樣程度的提款才算不上竭澤而漁，才不會賠了報仇又損本金。

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退休理財的關鍵在於您的『提款率』

過去這些年，不論是專家、金融機構或政府都在倡導退休儲蓄或退休金提撥，也因為有提撥，所以更需要的是退休金投資配置，但最終的目的都是追求在退休時您的存款或您的財產總額可以達到千萬或更多的目標，但到底總額夠不夠實際上真正的關鍵是在您退休時的『提款率』，也就是退休時每月要領取到帳戶成為生活費的金額，因為提款率愈高，相對的存款也要提高，不然人還沒老死，退休金就陣亡，豈不是乞討餘生！

同時因為退休時多半時間都在『花錢』，已經不是『賺錢』，所以各種意想不到的狀況發生，就會讓提款率進入浮動狀態，那就更難規劃退休時本金及財產總值應該有的數字！但為什麼會造成『提款率』浮動，大部分的原因就是本金並沒有控管的機制，比如說放在銀行的存款，因您看到的是一大筆的數字，且可以自由動用，故當要用錢時，就會給自己很多的理由：景氣好時再多投資一些賺回來？或是我可能也不會活那麼長？只是多提1~3%，影響有限？這些種種的自我說服，就會讓退休金已陷入淺在的危機中！

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『年金』理財規劃的重要性

但是如果有一個理財的專戶，他的功能就只有一個，當您退休時固定給您一筆錢，同時您也不用在進行任何的投資或理財配置，因為在您開始領錢時，不管景氣好壞，利率高低，股價漲跌，您領到的金額都不會影響，也不會減少，這樣的理財帳戶就是將您的提款率鎖住，讓您提的錢可以用一輩子且源源不絕！這就是『年金』理財規劃的選擇！

文章來源：2020 傳財家業世世代代 倪祥瀚與卓越資產管理集團共同著作

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